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Envio de Remesas de Anticipos de Créditos

Si su empresa concede con frecuencia créditos a sus clientes para aplazarles el pago de operaciones específicas de su actividad comercial o empresarial y desea que se le anticipe el cobro de estos créditos, el Grupo Banco Popular le ofrece la solución. Basta con enviarnos un fichero a través de nuestro servicio de Banca por Internet y, de una manera cómoda y sencilla, le anticiparemos el cobro de estos créditos.

Este tipo de ficheros deben ajustarse a la norma estándar 58 de la AEB y pueden confeccionarse con la mayoría de los programas de gestión empresarial presentes en el mercado. De todas formas, si lo desea el Grupo Banco Popular le proporciona el programa gratuito Créditos para su Anticipo que, de forma sencilla, facilitará su gestión.

Características del servicio de Anticipo de Créditos

  • Los créditos deben ser exigibles a la vista o a su vencimiento, no sometidos a reclamación o litigio, ni objeto de compensación o embargo.
  • El único impuesto que soporta su empresa es el IVA sobre las comisiones que le cobre el banco.
  • Se pueden anticipar créditos con domiciliación de adeudo en cuenta bancaria o sin ella.
  • Proporciona información puntual sobre el estado de su facturación. Su empresa no tiene que esperar a recibir el extracto bancario al descargarse, a través de Banca por Internet, el fichero con las devoluciones.
  • El Grupo Banco Popular no asume la plena garantía del cobro ni la responsabilidad por los impagados que se produzcan.

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Activación

Para activar el servicio de Envío de Anticipos de Créditos por Internet puede dirigirse a su sucursal, solicitarlo a través de Banca Telefónica o a través de Banca por Internet. Si no dispone de un contrato de Banca Multicanal, puede realizar una
solicitud de contratación.

  • Para activar este servicio a través de Banca por Internet, comience
    identificándose con sus claves de apoderado (en el caso de contratos de personas jurídicas) o con sus claves personales (en el caso de contratos de personas físicas). Seleccione "Transmisión de ficheros / Solicitud de contratos para la gestión de Cuadernos Norma 19, 32, 34, 57 58 AEB)".
  • A continuación, seleccione "Cesión de Créditos" y cumplimente el formulario.
  • Posteriormente, en su sucursal completarán el alta y le abrirán una clasificación de riesgo, comunicándole un número de riesgo de cinco dígitos que deberá utilizar para la confección del fichero, así como un sufijo para el ordenante y otro para el presentador.

El "ordenante" es el emisor de los créditos y el titular de la cuenta donde se van a abonar. Puede ser una persona física o jurídica.

El "presentador" es el encargado de enviar el fichero por Internet. Puede coincidir o no con el ordenante.

  • Asimismo, deberá elegir la forma en la que quiere recibir las devoluciones: Internet, en papel o en disquete. Le recomendamos que elija Internet por la mayor rapidez a la hora de recibir la información.

Una vez que haya recibido de la sucursal la confirmación de la activación del envío de remesas Anticipos de Créditos por Internet y le hayan comunicado, tanto el número de riesgo, como los códigos de ordenante y presentador (CIF más sufijo), ya estará en disposición de utilizar este servicio.

¿Quién puede enviar el fichero de la Norma 58 por Internet?

El encargado de enviar el fichero es el "presentador" que tiene que coincidir con el titular del contrato de Banca a Distancia a través del cual se envían los ficheros. Aunque, no siempre coincidirán la figura del"presentador" y la del "ordenante"

  • Si el presentador y el ordenante es la misma persona se identificará en Banca a Distancia con las claves personales (persona física) o de apoderado de la sociedad que envía los créditos.
  • Si no coinciden, es el presentador el que se identificará en Banca a Distancia. En el caso de que sea una persona física, lo hará con sus claves personales. Si por el contrario, el presentador es una sociedad, lo hará un apoderado de firma o un usuario que acceda con claves de empresa que podrá iniciar el proceso de envío del fichero hasta la firma de un apoderado.

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Software

Siga las instrucciones que le indique su navegador para la descarga.

Una vez acabada la descarga del programa en su equipo, deberá ejecutar el fichero recibido para proceder a su instalación, siguiendo las instrucciones que se muestren en pantalla.

Cuando haya instalado la aplicación podrá acceder a ella a través del grupo de programas "GRUPO BANCO POPULAR" y eligiendo el icono correspondiente a Créditos para su Anticipo.

EL USO DE ESTE PROGRAMA ES TOTALMENTE GRATUITO

Antes realizar la descarga de los ficheros, por favor, lea y acepte las condiciones del siguiente Contrato de Licencia de usuario final de software del Grupo Banco Popular. He leído y acepto.

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Envío del fichero

Una vez que ha confeccionado el fichero de anticipos de créditos según el estándar de la Norma 58, es necesario seguir unos sencillos pasos para enviarlo por Internet

  1. En primer lugar, el "presentador" debe acceder a Banca por Internet, identificándose con sus claves de apoderado de ficheros (en el caso de contratos de personas jurídicas), o con sus claves personales (en el caso de contratos de personas físicas).
  2. Seleccione la opción del menú "Transmisión de ficheros / Envío de ficheros".
  3. En la siguiente pantalla seleccione la opción del menú desplegable "Anticipo de Créditos (Norma 58 AEB)" y haga clic en "Examinar" para buscar el fichero que creó previamente. Si lo ha hecho con nuestro programa de Créditos para su anticipo, lo podrá encontrar en el subdirectorio "Popersop".
  4. Para finalizar, haga clic en "Enviar" y recibiremos el fichero on-line en el Grupo Banco Popular para proceder a su trámite.
  5. El abono se produce cuando la sucursal autorice el envío del fichero

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Recepción de devoluciones

Si en el momento de contratar el servicio en la sucursal se seleccionó recibir las devoluciones por internet, cuando observe el cargo en la cuenta asociada puede proceder a descargarse el fichero a través de Banca por Internet

  1. Acceda a nuestro servicio de Banca por Internet -identificándose con sus claves de apoderado de firma o con las claves de empresa (en el caso de contratos de personas jurídicas), o con sus claves personales (en el caso de contratos de personas físicas)- y seleccione "Transmisión de ficheros / Recepción de ficheros".
  2. Haga clic en "Anticipos de Créditos. Norma 58 AEB" .
  3. En la siguiente pantalla, seleccione el presentador y el rango de fechas (posterior a la fecha de activación del servicio e inferior a 3 meses) de las devoluciones y pulse "Aceptar".
  4. Por último, descárguese el fichero en el disco duro de su PC (si utiliza nuestro programa de gestión Créditos para su anticipo es conveniente que lo descargue en el subdirectorio "Poputran")

Para consultar toda la información de estos impagados es necesario que el programa de gestión que utilice sea capaz de gestionar los ficheros de devoluciones. Le recordamos que el Grupo Banco Popular pone a su disposición el programa gratuito de Créditos para su Anticipo, con el que podrá consultar fácilmente el fichero de devoluciones.

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Tratamiento del fichero

Como paso previo -que suele ser común en otros Programas de Gestión del Grupo- es conveniente censar "personas" en la base de datos. Estos registros serán útiles a la hora de crear una remesa de créditos para su anticipo, de adeudos domiciliados, de transferencias, etc.

De esta manera, si cambia algún dato de un interviniente de un Anticipo de Crédito puede modificar su registro en la base de datos y esta modificación se verá reflejada en las próximas remesas. En el caso de los "lotes", (grupo de anticipos que se emiten unidos para diferenciarlos) las variaciones de "personas" han de hacerse por cada lote.

  • Para censar personas debe abrir el programa de Operaciones en Soporte y hacer clic en Personas / Mantenimiento para luego seleccionar Acciones / Agregar.
  • Para modificar el registro bastaría con hacer doble clic en la persona seleccionada.
  • En el caso de querer eliminar un registro, debemos seleccionar la persona y hacer clic en Acciones / Eliminar.

Pasos a seguir para la creación de un fichero a través del programa de Créditos para su Anticipo:

  • Alta del Ordenante. En primer lugar, debe censar al ordenante de la remesa mediante la opción Toma de datos / Ordenantes. Deberán incluir 9 posiciones para el CIF o NIF del ordenante, así como el sufijo (tres posiciones) y el número de riesgo (cinco posiciones) que le facilitaron en la sucursal cuando dio de alta este servicio.

    Nota: el Código INE que solicita en el registro del ordenante es el código postal más dos ceros.
  • Toma de datos de los anticipos. Acceda a la opción del menú Toma de datos / Créditos. Seleccione el ordenante (creado en la fase anterior) y escoja un número de lote. En este momento puede censar los créditos, pudiendo seleccionar el alta de forma individualizada (Acciones / Agregar / Individualizadas) para importes y/o conceptos distintos o de forma automática (Acciones / Agregar / Automatizadas) para importes y/o conceptos iguales. Recuerde que puede utilizar la base de datos de personas registradas en Operaciones en Soporte para cumplimentar los datos de los créditos. Asimismo, le indicamos que todas las operaciones de anticipo de créditos con pagos domiciliados deberán identificarse, además de con el nombre o razón social del titular del crédito, con el CCC completo y correcto, incluidos los dígitos de control. Cuando el CCC fuera incompleto o técnicamente incorrecto, estas operaciones se considerarán como créditos no domiciliados.
  • Generación del fichero. Una vez haya cumplimentado todos los registros de su remesa de créditos, debe generar el fichero mediante la opción Remesas / Grabar, que quedará guardado en el disco duro de su PC listo para ser transmitido por internet. Al generar el fichero, debe incluir los datos del "presentador" de la remesa (NIF de 9 posiciones y el sufijo que le proporcionaron en la sucursal). Para finalizar, estas remesas se deben guardar en un histórico para su posterior consulta y para permitir que se actualicen correctamente las posibles devoluciones.

Para consultar toda la información de los impagados (siempre que haya guardado la remesa inicial en el histórico) deberá

  • Descargarse el fichero de las devoluciones a través de Banca por Internet.
  • Abrir el programa de Créditos para su Anticipo y seleccionar Impagados / Cargar Soporte. A continuación, proceda a importar el fichero que se acaba de descargar por internet.
  • Seguidamente, haga clic en Impagados / Tomar, seleccione el presentador y consulte la lista de impagados.

Le recordamos que tiene disponible la ayuda incluida en el programa y que puede consultar sus dudas a través de nuestro servicio de Atención al Cliente de Banca Electrónica llamando al
902 19 88 19

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